如何区分银行授信与贷款？授信和贷款有何不同？

2023-01-04 09:50:29 来源：融资界

银行授信与贷款的区别在哪

1、银行授信。授信类似于信用卡，给与用户一定额度，在一定时间内，随时可以动用这笔资金。但授信贷款一般需要不动产抵押。

2、银行贷款。银行以一定的利率将资金放贷给个人或者企业，并按照约定期限归还的一种经济行为。

本质不同：

授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式。

表现方式不同：

授信是对企业最高偿债能力的评价，判断企业能有多大的融资能力，是银行对企业的实力评价，但并不是真正的融资对价行为。

贷款是银行对企业的实际投放的信贷资金，是表现在企业资产负债表上的短期借款和表现在贷款卡中的短期借款，是银行支付融资对价的行为。

在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。

方式不同：

授信的方式：商业银行授信分为基本授信和特别授信两种方式。是一种风险控制，总的概念包括了银行的表内、表外授信业务，开信用证也要授信，但授信又不能等同于贷款。

贷款的方式：广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的方式。